資產配置是什麼？資產配置投資策略為何？本文將介紹資產配置定義、資產分配5步驟、資產配置11大實用工具、資產配置比例與適合對象，幫你順利做決策！資產配置推薦怎麼做？陽光伏特家太陽能方案是更永續的選擇！
一、資產配置是什麼？帶你迅速看懂資產配置定義！
（一）資產配置定義介紹
資產配置是一種資產分配方法，將手中的資金依照不同比例，分配到各種形式的資產中，例如將錢存入活存、定存，或參與綠電、股票、基金、不動產，進而規劃理財。
我們的財務目標會隨著年齡的變化而變化，無論是買房、子女教育、養老規劃，都需要提前做好資產配置，合理分配資金，才能有機會獲得穩定收益，確保生活品質。
（二）為什麼資產配置很重要？3 大關鍵原因報你知！
我們累積的資產，容易隨著時間的推移出現波動，如果沒有做好資產配置，有可能影響自身的財物安全。我們整理出 3 大關鍵要點，帶你了解資產配置的重要性。
原因 1：降低風險
把錢分配到不同的資產中，有利於分攤風險，例如某股票、基金表現不佳，還能依靠其他表現良好的資產彌補損失。透過平衡各項資產，可以幫助降低整體財務風險。
原因 2：增加回報
如果資產配置調整得當，就能在平衡中收穫可觀的回報、降低風險，例如將虧損資產轉移至短期內能獲利的資產，提高整體收益。
原因 3：抵禦通貨膨脹
通貨膨脹最直觀的表現就是物價上漲，物價上漲的程度，很有可能高於銀行存款利率，這時候不妨思考合適的資產配置策略，抵禦通貨膨脹的風險。
總而言之，儘早進行資產配置可以幫助我們充分利用時間，降低財務風險、實現財務目標。如果你對資產配置優勢、方式有任何疑問，建議直接諮詢專業的理財顧問。
二、資產配置投資策略如何規劃？資產分配 5 步驟一次看！
步驟 1：確認資產配置目標
在正式開始規劃財務前，建議大家先制定理財目標與時間，以下思考方向可供參考：
- 你的投資目標是什麼？
- 你預計花費多少時間達到目標？
資產配置目標可以是增加穩定收入、存養老金、存買房頭期款等，建議大家確立目標，並安排階段性的理財目標，例如先設立今年的存款目標，再逐步延伸至 5 年、10 年的長期目標，這樣可以制定出更清晰的理財規劃，慢慢朝著大目標前進。
步驟 2：評估風險承受能力
資產分配有賺有賠很正常，每個人的資產多寡、投資經驗、風險承受能力都有差異，都會影響資產配置方法。在選擇資產配置方式前，可以思考以下幾個問題：
- 你是否有資產配置經驗？
- 你對風險的接受程度為何？
- 你最多能接受虧多少錢？
了解自身的風險承受、投資能力，才能計畫更合適的資產組合配置。
步驟 3：了解資產類別
資產類別有很多種，例如綠電、股票、基金、ETF 等，在下一段落我們也將為大家進一步介紹更多資產配置工具。每種資產的風險與回報水平不同，大家可以根據自己的需求選擇合適的配置方法。
例如存養老金是長期目標，那麼就可以選擇風險較低、穩定的資產配置，如果想快速獲利，可能就需要選擇高回報的資產配置策略，但同時也要承擔較高風險。
步驟 4：分配資產配置比例
每種資產要分配多少份額，才能最大程度降低整體資產的風險，這是每個理財者都需要思考的問題。大家可以根據該資產的表現與趨勢，結合自身風險承受能力來選擇。
步驟 5：適時檢視與調整決策
除了要應對人生各階段的財務需求與目標，再加上全球市場瞬息萬變，所以建議大家在資產配置後定期回顧、檢視並調整理財策略，才能盡可能地降低風險與負面影響。
三、資產配置工具有哪些？11 大實用工具分享給你！
資產配置主要有以下 11 種工具，接下來將為大家詳細說明每種資產配置工具的特色。
資產配置工具 1：綠電
綠電是一項永續、環保的資產配置工具，無論你是一般民眾、企業都能參與綠電。下面將以陽光伏特家的太陽能服務為例，介紹 3 種綠電的資產配置方法。
「自建電廠」方案
根據經濟部公布的綠電躉購政策，台電有義務全額收購綠能電廠發出的電力，而且會議固定價格保證購買 20 年綠電。所以如果屋主自費建制電廠，就可以額外創造穩定的現金流，成為資產配置的一部分。
若企業選擇自建電廠、自發自用綠電，還能獲得綠能憑證（T-REC）、完成用電大戶義務、推進 RE100 計畫。
「出租屋頂」方案
如果家裡有閒置屋頂，可以選擇將屋頂出租，陽光伏特家專業的工程團隊會免費幫你評估並建置太陽能屋頂。屋主每年都能收取租金，還能享有太陽能屋頂的隔熱、降溫、減緩雨水衝擊的好處。
此外，屋主也無需擔心後續的清潔、維護問題，我們的專員將提供 20 年的免費維護服務，點擊下方按鈕，前往陽光伏特家官網，了解更多服務細節。
「全民電廠 – 認購太陽能板」方案
如果家裡沒有閒置屋頂，可以選擇此方案。我們的「全民電廠計畫」將各地綠電電廠分割成數片太陽能板，讓一般民眾也能透過認購其他屋頂的太陽能板，簡單地享有穩定的綠電收入。
如果想知道太陽能板認購方式，歡迎點擊下按鈕，即可前往陽光伏特家官網了解更多諮詢。
資產配置工具 2：股票
股票就像公司的股份，如果你購買股票能換取公司的一部分利潤。以台灣的股票市場來看，出資者可以研究股市後買進台股、美股，不過這種做法有一定的風險。
例如短線交易，即在短時間內（例如幾秒或幾天）完成買進賣出，試圖從市場的短期波動中獲利，如果沒有熟練的經驗，很容易賠錢；如果是存股，即持續買進並長期持有優質股票，那麼相對而言風險會較低。
資產配置工具 3：基金
基金集合了多位出資者的資產，由專業經理人管理，有計劃地買進賣出，所以出資者不用自己研究市場，就能參與各種資產交易市場。
基金的風險高低與購買的商品有關，而主要類型可分成股票型、債券型、平衡型、貨幣型基金，出資者可以諮詢專業經理人，進一步評估風險。
提醒大家，由於基金有專業經理人代理操盤，所以需要額外支付手續費、管理費，會消耗較多資金。
資產配置工具 4：指數股票型基金（ETF）
ETF（Exchange Traded Fund）中文為「指數股票型基金」，是一種能夠追蹤特定指數的開放式基金，指數可以是股票指數、債券指數、商品指數。
簡單來說，ETF 就像一個籃子，裡面搭配了你想要的股票、債券或其他資產，所以風險高低也與購買的商品有關。ETF 在證券交易所上市交易，就像股票一樣，可以買進賣出。
資產配置工具 5：債券
債券是有價證券的一種，簡單來說，出資人借錢給政府、企業或其他機構，而債券就是借貸憑證，約定了本金償還時間與利息支付方式。一般民眾較難直接接觸到債券，主要會以透過持有債券型 ETF 為主要購買渠道。
資產配置工具 6：虛擬貨幣
虛擬貨幣是一種數位貨幣，無需通過中央銀行發行，是透過電腦網路運作的貨幣類型。常見的虛擬貨幣包括比特幣（Bitcoin，BTC）、以太幣（Ether，ETH）、幣安幣（Binance Coin，BNB）等。
雖然是近年來較為熱門的資產配置工具，不過虛擬貨幣波動較大，而且在網路上的交易平台可能會被駭客攻擊，整體而言風險較高。
資產配置工具 7：房地產
你可以購買房產當房東收租金，也可以透過買賣房產賺取利潤，不過購買成本較高，而且要承擔房地產市場波動的風險，例如遇到房價下跌、變現困難等問題，屬於風險較高的資產配置工具。
資產配置工具 8：不動產投資信託（REITs）
REITs（Real Estate Investment Trust），中文為「不動產投資信託」，簡單來說，就是讓出資人可以透過小資金購買不動產的部分額度，進而享有不動產的租金收益與資產增值的利潤。
REITs 商品包括購物中心、辦公樓、倉庫等，不過作為購買不動產的方式之一，仍然需要面對不動產市場波動的風險。
資產配置工具 9：保險
保險能夠協助管理風險，通過繳納費用，能夠將個人、家庭可能面臨的經濟風險向保險公司轉移。保險類型很多，包括人壽保險、醫療險、重大疾病險、意外險等，出資者可以根據自身需要選擇合適的保險產品。
資產配置工具 10：定存或活存
存款就是將資金存進銀行，銀行會協助保管資金並支付利息。存款可分為活存、定存 2 種，活存是指可以隨時存取的存款，定存是指存入時約定一定期限的存款。相較之下，定存比活存的利息高一些。
資產配置工具 11：衍生性金融商品
衍生性金融商品從基礎工具中衍生而來，包括期貨、外匯、權證、遠期、選擇權等商品。此類置產配置工具操作較為複雜，風險較高，不太適合新手，建議在專家指導下，預先了解相關知識，充分了解其特性後再進入市場。
四、資產配置比例怎樣合理？最佳投資比例、適合對象解析
（一）資產配置比例試算公式
合理分配資產配置比重，才能穩定控制風險，如果你是資產配置新手，建議可以直接諮詢理財規劃顧問。以下為簡易的「資產比例試算」公式，可以幫你做出初步的判斷。
（100 – 年齡）x 100% = 資產配置比例
舉例而言，如果你是 20 歲的出資人，那麼可以配置 80% 較高風險的資產（例如股票），20% 則可以分配在較低風險的資產（例如債券）。
（二）不同年齡層的資產配置比例解析
每個年齡階段都有相應的理財目標，資產配置比例也會有所調整。以下整理出人生 3 大階段的配置比例建議供你參考。如果想要了解具體的理財規劃，建議直接諮詢專業理財人士。
18～30 歲：現金流穩定，可採取積極型策略
此階段通常剛開始工作，或處於職業發展早期，資產累積較少，但擁有較穩定的現金流，所以有一定的風險承受能力，建議可以採取較為積極的資產配置策略，抵禦市場波動。
如果出資者的經濟狀況許可，不妨嘗試一些長期報酬較高的資產配置工具，例如綠電、ETF、股票等，儘快接近理財目標。
👉🏻建議資產配置比例：80% 高風險、20% 低風險
👉🏻建議資產配置工具：綠電、ETF、定／活存、股票
30～45 歲：穩定累積資產，可採取穩健型策略
此階段的出資者往往收入穩定、有累積的資產，家庭責任增加，可能要面對房貸增加、車貸增加與養育子女等需求，所以資產配置上建議採取穩健型策略，在增值、保值之間取得平衡，以保障家庭財產安全。
👉🏻建議資產配置比例：60% 高風險、40% 低風險
👉🏻建議資產配置工具：綠電、ETF、股票、債券、保險、REITs、房地產
45 歲以上：規劃退休，可採取保守型策略
此階段的人士已接近退休或已退休，主要目標是保值資產並獲得穩定的收益，來保障退休後的生活質量。同時，隨著年齡增長，風險承受能力下降，所以建議採取更保守的投資策略。
👉🏻建議資產配置比例：30% 高風險、70% 低風險
👉🏻建議資產配置工具：綠電、ETF、股票、房地產
五、想進行更永續的資產配置？推薦選擇陽光伏特家太陽能方案！
還在思考如何進行資產配置嗎？推薦你選擇陽光伏特家的太陽能方案！陽光伏特家是「居家型太陽能電廠」的領導品牌，也是台灣第一家「全民電廠」平台。
從 2015 年創立以來，陽光伏特家專業、資深的工程團隊已在全台各地建置超過 600 座的太陽能電廠、累積 3 萬名全民電廠會員、總計搭起 50,000 片太陽能板、為這片土地創造 2,000 多萬度綠電。
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